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关于切实防范民间融资风险促进小微企业健康发展的提案(第31号)

时间:2016-09-27

关于切实防范民间融资风险促进

             小微企业健康发展的提案

(第31号)

近年来我市民间投融资公司快速崛起,如“雨后春笋”发展,虽然在推动小微企业发展中起到了不可替代的搭设桥梁的作用。但是随着民间融资规模的不断扩大,覆盖的人群呈不断上升趋势,涉足的行业也逾来逾广,其蕴含的金融风险也在不断增大,在经济下行压力不断加大的情况下,极容易形成债务人到期无法偿还导致企业破产,引发暴力催贷和群体性社会事件,给社会稳定和人民群众的生产生活事业带来严重负面影响,给各级政府增加维稳压力。

一是民间融资的利率高、期限短,容易诱发局部金融风险。一方面,民间借贷具有期限短、利息高、风险大、诱惑强的特点,月利率达3—5%,有的甚至高达10%以上。利率过高加重了借款者的生产经营成本,其获利空间被压缩,能否按期偿还借款成为未知数。另一方面,从资金的供给方看,虽然高利率能够带来资金收益最大化,但不顾安全的畸高利率增加了按期收回资金的难度,很容易诱发局部金融风险。

二是民间融资以非公经济、小微企业为融资主体,易导致经营风险。目前民间融资主要集中在小制造业、农副产品加工业和服务业,甚至极个别的房地产开发商的短期融资周转也加入这一行业,风险呈现出高度集中状态。由于非公企业大多以家族管理为主,自身存在管理水平差、人员素质低、财务制度不健全、信用等级低等缺陷,正规金融机构一般不愿帮助解决融资难题。

三是民间融资缺乏有效监管,容易导致道德风险。民间融资具有为追求高赢利而冒险的一面,缺乏必要的法律约束,且隐蔽性较强,多数是私人交易行为,手续不规范,担保简单,更无跟踪监控机制,同时受借款人还款能力、经营状况和不可预期因素影响较大,容易引发民间纠纷,影响区域金融秩序和社会的稳定。

四是民办投资公司缺乏法律约束,职能部门也没有严格监管到位。目前,一些投资公司只在工商、商务部门登记注册,便打着各种旗号从事金融中介服务,表面上变得合法化,实际上游离在法律监管和金融、银监部门监管之外,造成了监管的空白。

为防范民间融资风险,保持社会和谐稳定促进非公企业健康发展,提出五点建议:

一、建立健全民间金融的监管体系。针对民间金融自身的特点,要研究确立地方政府及其职能部门对小型金融机构、地方民间金融活动的监管地位与监管责任,积极探索科学合法的金融监管模式。

二、建立规范的信息公开制度。民间借贷往往是在亲朋好友之间进行,借贷双方完全基于信用,但借贷资金的总体规模、去向、经营状况等信息非常不透明。因此,有必要要求企业按照规定公开财务状况、资金的用途、运营效益等情况,让贷款人及时了解相关信息,提高投资者风险识别、判断能力。

三、降低中小企业的贷款门槛。近年来,虽然国家出台了解决中小企业融资难题的支持文件,金融部门也设计了一些贷款品种,各级政府也成立了中小企业小额贷款担保公司,但各种抵押担保手续繁杂,很多小微企业甚至没有抵押物,因而造成银行在中小企业最困难时不但没施予援手,反而采取带有限制的惜贷政策,这种“嫌贫爱富”的作法使得中小企业不得不把眼光投向风险较大的民间融资。

四、优化中小企业生存的整体环境。我市地处经济不发达的内陆山区,近几年依靠政策的支持和旅游事业的推动,中小企业有了些发展,但是仍然存在发展总量小、质量不优、规模不大、环境不宽松等问题.因此,政府除了采取税收、项目申报支持、金融扶持政策外,应全面清理中小企业的各种负担,取缔一些不必要甚至过期的各种收费,降低社保、电力等收费,取缔过多过滥的检查考核,为其发展创造一个良好的外部环境。

五、打击非法金融活动。在规范引导和疏通的前提下,政府应强化风险意识,引导资金合理分流,完善银行、保险等金融服务业发展,同时,政府要加强统筹部署,建立公检法司与银行协力打击非法金融活动的机制,防范化解民间借贷风险,依法维护经济金融秩序和社会稳定。

关于市政协六届四次会议第31号提案的答复

一、关于金融监管体系建设问题

目前,按照“谁审批,谁监管”的监管事权划分,银监部门履行对银行业机构的监管职责,主要开展了以下四方面工作:一是继续加强打击和处置非法集资工作。银监部门将积极配合处非办工作,发挥部门的职能作用,加强对涉嫌非法集资资金的监测报告,严禁银行业机构为非法集资提供任何形式的金融服务,严禁银行员工参与民间融资、非法集资,发现一起查处一起,切实防范外部转移风险。二是健全“防火墙”。督促银行业机构按照“透明、隔离、可控”的原则,加固信贷市场与资本市场之间、银行市场与保险市场之间、商业银行与非银行金融机构之间、正规融资与非正规融资之间的“防火墙”,有效防控外部风险渗透、转移、转嫁。三是建立民间融资风险监测制度。从辖内慈利县、桑植县分别选取10家企业、20个自然人作为样本,按季度进行监测。监测指标共有6大项26个指标,具体包括借贷规模、操作形成、借贷方式、借贷期限、借贷利率、利息支付方式等。四是从源头上做好民间融资风险防范工作。市政府金融办牵头,市人民银行、市银监分局等单位参与,共同构建民间融资监管信息共享协调机制,防范化解民间融资风险。

二、关于建立规范的信息公开制度问题

(一)大力开展宣传活动。一是结合“打击非法集资宣传月”、“打击经济犯罪活动宣传日”等活动,就非法融资的行为、非法融资危害、非法融资的典型案例等进行宣传,帮助人民群众认识其行为特征、了解其危害,提高自身免疫力。二是通过媒体进行宣传。通过在相关媒体上公布相关典型案例,告诉人民群众认识经济犯罪的特点,帮助全社会提高防范能力。

(二)明确民间融资监管主体,改变民间融资监督管理涉及部门多但缺乏有效监管的状况。按照属地管理、分级负责、条块结合的原则,明确工作责任,同时加强政府多部门之间的协作,包括信息共享、联合打击非法集资等;积极发展民间融资行业性自律组织,发挥行业自律监管的作用;建立民间融资登记制度,将登记信息进行公开披露,使借贷双方对接市场信息,谨慎投融资。市政府金融办和金融监管部门对银行机构提出了三点建议:一是加强贷前审查,特别是对房地产及建筑业等与民间融资关联度较高的行业开展更加深入的客户调查,从征信、税务、企业财务报表等多个渠道最大限度做到信息对称,将贷前审查做深做实。二是加强贷后资金监测,包括客户账户大额资金流出入、与客户日常经营无关资金流出入等异常情况的监测,同时还应通过各种渠道主动收集信息,对潜在风险做到早预警和早处置。三是加强内部员工管理,防止内部员工利用职务之便转移银行资金用于非法集资。

三、关于降低中小企业的贷款门槛问题

为降低中小企业的贷款门槛,采取了以下七方面措施:一是建立金融“两支一扶”“ 1+N”工作机制,在全省市州率先签订金融扶贫战略合作协议。2015年在全省率先出台《关于开展农村土地经营权抵押贷款工作的意见》,慈利县被纳入全国农村土地经营权抵押贷款试点县,目前已发放农村土地经营权抵押贷款370万元。二是建立产业扶贫风险补偿基金,创新扶贫新模式。2015年发放农户产业扶贫贷款3020万元,支持贫困户556户、新型农业经济组织25户。慈利县引进中和农信项目管理公司参与金融扶贫,目前已为贫困农户发放无抵押小额信用贷款1200万元,支持农户307户,覆盖16个乡镇、187个村。三是创新开展以“普惠金融、支农支小、扶贫扶弱、惠及民生”为主题的“普惠金融服务竞赛”,印发了《关于开展“普惠金融服务中心”建设的指导意见》,目前已试点成立18个普惠金融服务中心(站),旨在让城乡居民、小微企业、贫困特殊人群等切实享受到方便快捷的金融服务。四是积极推动农村信用体系、中小微企业信用体系建设,大力开展农户评级,目前辖内建档农户数为19.79万户,评价农户19.79万户。五是市政府金融办、市人民银行、市银监分局联合下发了《张家界市中小企业“续力贷”管理办法(试行)》。续力贷是一种“低成本、免担保、普惠式”专为中小企业筹集贷款续贷资金的短期信贷产品,目的是有效解决企业“过桥贷款”问题,缓解中小企业续贷资金压力,打击民间非法集资和高利借贷行为。六是市委宣传部、市人民银行、市文明办、市总工会、团市委、市妇联联合下发了《张家界市地方法人金融机构开办道德贷款业务的指导意见》,对全市范围内符合贷款条件的、获得县级以上相关部门荣誉称号的人员予以授信,按照《指导意见》规定给予贷款支持。七是开展融资担保服务工作。市中小企业信用担保公司2009年成立以来,与工行、农行、中行、建行、农商行、慈利县沪农商村镇银行等8家金融机构建立了良好合作关系,截至去年底已累计为我市125家中小微企业提供融资担保业务317笔,涉及金额13.65亿元。慈利县和桑植县也在积极推动中小企业融资担保服务工作。

四、关于优化中小企业生存的整体环境问题

为加大经济体制改革力度,营造非公经济良好发展环境,去年底我市出台了《关于促进非公有制经济发展的若干意见》(张发〔2015〕23号),要求创新金融服务方式,积极推动我市金融体制改革,规范民间借贷,引导民间资本服务实体经济,推动“大众创业,万众创新”,加快中小微企业转型升级。继续督促银行业机构认真执行银行服务收费政策,落实“七不准、四公开”、“两禁两限”等要求,严肃查处不规范经营和乱收费行为。督促推进银行融资“去通道”、“去拐弯”,坚决制止各类“通道”层层加价、抬高企业融资成本行为。

五、关于打击非法金融活动问题

         市政府成立了处置非法集资领导小组,办公室设在市政府金融办。近年来,全市公安机关加大了对非法集资、集资诈骗案件的侦办工作力度,如市公安局经侦支队侦办的谭娇集资诈骗案和张华丽集资诈骗案,桑植县公安局侦办的金鹰卡通幼儿园尚兰芝涉嫌非法吸收公众存款、印巍涉嫌集资诈骗等案件。今后,我市将继续依法严厉打击各种非法金融活动,确保社会稳定。